노란우산공제 가입 혜택 총정리 (장점 5가지)

노란우산공제 가입 혜택을 총정리 해 보겠습니다. 노란우산은 2007년 첫 출범 후 올해 벌써 16년 차를 맞이하였고, 가입자 수 170만 명을 돌파하고 있습니다('23년 6월 기준, 재적 가입자 171만 명, 공제부금 23.3조 원). 이는  대한민국 사장님 4명 중 1명이 가입했다는 수치인데요. 가입자 규모나 성장 속도 면에서 보면 노란우산공제는 우리나라 공제 부금 중 단연 1등입니다(출처: 중소기업벤처부 자료). 이제 노란우산은 대한민국 사장님이라면 선택이 아니라 꼭 가입해야할 명실상부한 소기업·소상공인을 위한 든든한 사회안전망으로 우뚝 자리잡았다고 할 수 있는데요. 이런 노란우산, 사장님들께서는 모두 가입하고 계신 가요?

 

 

 

그럼, 아래에서 노란우산 가입 혜택에 대해 장점 5가지 위주로 총정리해서 자세히 알려드리겠습니다. 또한 이와 함께 가입 시 유의할 점과 가입 자격도 함께 살펴보겠습니다.

 

 

노란우산공제 가입 혜택

 

 

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1. 노란우산공제란?

노란우산은 중소기업중앙회(이하 중기중앙회)가 운영하고 중소기업벤처기업부(이하 중기부)가 감독하는 소기업·소상공인을 위한 공적 공제 제도입니다. 이 제도는 평소 매월 일정 금액의 공제부금을 내다가 폐업, 사망, 퇴임, 노령 4가지 경우의 경영 위기 상황이 닥쳤을 때, 한꺼번에 목돈으로 돌려받을 수 있는 일종의 사회안전망제도 입니다. 직장인으로 치면 일종의 퇴직금 개념으로 볼 수 있습니다. 무엇보다 노란우산은 정부가 최대 소득공제 한도를 부여하기 때문에 사업하는 동안 절세 혜택에 매우 유리한 제도입니다.

 

이처럼 노란우산은 목돈 만들기도 좋고 사업자 절세 혜택도 가능하다는 점이 가장 큰 장점이라고 할 수 있는데요. 노란우산의 장점과 유의할 점에 대해서 좀 더 자세히 알아보겠습니다.

 

 

 

 

2. 가입 혜택 총정리 (장점 5가지)

 

① 최대 500만 원 절세 혜택

노란우산은 납부한 금액의 최대 500만 원까지 소득공제가 됩니다. 이를 노란우산에 가입했을 경우와 가입하지 않았을 경우로 비교해 보면, 노란우산공제 미가입자의 과세표준(소득신고액)이 4천만 원일 때 소득세액을 계산하면 약 474만 원(1,400만 원 세율 6%, 2,600만 원 세율 15% 기준)이 됩니다. 반면 노란우산공제 가입자는 과세표준이 500만 원 줄어들기 때문에 소득세액이  약 399만 원이 됩니다. 연간 500만 원을  납부하고도 75만 원을 절세하는 것이니, 연이자가 15%  발생하는 효과와 맞먹는 셈입니다.

 

② 복리 이자로 목돈 마련

노란우산은 납입 원금 전액이 적립되고 여기에 복리를 적용합니다. 아시다시피 복리는 원금에 이자가 붙으면 원금과 이자를 합산한 금액에 이자가 붙는 방식으로 목돈 마련을 목적으로 하는 장기 저축에 유리한 방식입니다. 참고로 노란우산공제 2023년 1분기 적용 이율이 연 3%, 폐업공제금 적용 이율이 연 3.3%였다고 하는데, 단기로 보면 높은 이자는 아니지만 앞서 언급한 바와 같이 장기 저축을 바라본다면 복리의 마법이 일어나는 혜택입니다.

 

③ 압류금지 행복지킴이통장

노란우산은 정부의 공적 제도로써 법적인 보호장치가 탄탄하다는 점도 큰 강점입니다. 노란우산공제 가입자는 '행복지킴이통장'을 개설할 수 있는데, 이 계좌는 법적으로 계좌 자체에 대한 압류가 금지됩니다. 따라서 채무나 신용 악화로 인한 압류 위기에 처해도 최소한 이 공제금만은 지킬 수 있고, 더욱 안전하게 수령할 수 있습니다.  

 

④ 공제 계약 대출 가능

아무래도 소기업·소상공인은 상대적으로 대출이 어려울 수 있습니다. 하지만 노란우산 가입자는 납부 부금을 연체 없이 정상적으로 납부했다면 일반 대출, 의료 대출, 재해 대출을 받을 수 있는 자격이 주어집니다. 일반 대출은 기 납입금액의 90% 이내로(연이자 3.9%), 의료 대출은 최대 1천만 원, 재해 대출은 최대 2천만 원까지 무이자 혜택이 있습니다.

 

⑤ 무료 단체상해보험

노란우산은 단체상해보험을 무상으로 지원합니다. 노란우산 가입자는 단체상해보험에 자동으로 가입이 되고, 가입 후 2년간 상해로 인한 사망이나 후유장애 발생 시 최고 월 부금액의 150배까지 보험금이 지급됩니다. 해당 보험료는 중소기업중앙회가 부담합니다. 이처럼 노란우산 가입으로 복지 혜택까지 누릴 수 있습니다.

 

  

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3. 가입 시 유의할 점 (단점 3가지)

노란우산은 이렇듯 많은 장점에도 불구하고 몇 가지 유의할 점이 있습니다. 유의할 점, 단점 3가지를 알아보겠습니다.

 

• 먼저, 첫 번째로 노란우산은 만기가 따로 없기 때문에 폐업이나 공제금 지급 사유가 아닌 사유로 해지하게 될 경우 납부금의 손실이 발생할 수 있다는 점입니다. 만약 이렇게 해지한 경우라면 이전에 소득공제 받았던 원금과 이자에 대해서는 기타 소득세가 원천징수 됩니다.
• 두 번째로 1개 이상의 여러 개의 사업체를 가지고 있는 경우, 대표자는 중복 가입이 불가능합니다. 즉 노란우산은 반드시 1개의 사업체를 선택해서 가입해야 하고, 선택한 사업체의 폐업, 퇴임 등에 대해서만 공제금이 지급됩니다. 한 번 선택한 사업체는 임의로 변경할 수 없습니다.
• 세 번째로 노란우산 신규 가입 시 사업장 소재지의 지자체에서 '희망 장려금'을 받을 수 있습니다. 희망 장려금은 월 1~2만 원 정도인데, 지역별로 액수에는 차이가 있습니다. 다만, 선착순으로 지원이 되기 때문에 지자체 예산 소진 시엔 지원받을 수 없습니다.

 

 

 

 

4. 노란우산 가입 자격

노란우산 가입자격은 소기업·소상공인 범위에 포함되는 개인사업자 또는 법인의 대표자라면 누구나 가입할 수 있습니다. 단, 비영리법인의 대표자 및 가입 제한 대상에 해당하는 대표자는 가입할 수 없으므로 아래 표의 가입 가능 업종과 가입 제한 업종을 참고하시기를 바랍니다.

 

 

 

가입 가능 업종

노란우산에 가입할 수 있는 소기업·소상공인의 인정 범위는 아래와 같습니다.

 

업종	3년 평균 매출액
제조업(의료용 물질·의약품 등 15개)	120억 원 이하
전기·가스 수도사업
제조업(펄프·종이제품 등 9개), 광업, 건설업, 운수업	80억 원 이하
농업, 임업 및 어업, 금융, 금융, 보험업
출판·영상·정보서비스	50억 원 이하
도·소매업
전문·과학·기술서비스, 사업서비스	30억 원 이하
하수·폐기물 처리업, 예술·스포츠·여가서비스,부동산 임대업
보건, 사회복지서비스	10억 원 이하
개인서비스업, 교육서비스업, 숙박·음식점업

 

 

가입 제한 업종 및 기타

주점업	일반유흥주점업	한국표준산업분류 56211
	무도유흥주점업	한국표준산업분류 56211
	식품위생법시행령 제21조에 따른 단란주점업	-
기타 업종	무도장 운영업	한국표준산업분류 91291
	도박장 운영업	한국표준산업분류 91249
	의료행위 아닌 안마업	한국표준산업분류 96122

이외에도 부금을 연체하거나 부정수급으로 해약처리된 후 1년이 지나지 않은 대표자는 가입이 제한됩니다.

 

 

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5. 마무리

지금까지 노란우산공제의 가입 혜택, 장점 5가지에 대해 자세히 알아보았습니다. 오늘 알려드린 내용으로 지금 노란우산 가입을 망설이고 있거나, 가입 혜택이 궁금하셨던 분들께 도움이 되었으면 좋겠습니다. 노란우산공 가입은 집 근처의 가까운 중소기업중앙회 지역본부를 직접 방문하거나, 시중은행(은행지점 방문, 은행 모바일 앱), 노란우산 사이트에서 인터넷으로도 가입할 수 있다고 하니,  자세한 상담이 필요하신 분들께서는 홈페이지 또는 콜센터 상담을 이용해 보시면 좋을 것 같습니다.

 

 

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